안심전환대출과 보금자리론, 적격대출을 통합한 특례보금자리론이 출시 되었습니다. 시중 변동금리의 주택담보대출보다 조금 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는데요. 신청 방법 및 대상, 대환 등 자세히 알아보겠습니다.
특례보금자리론
| 구분 | 특례보금자리론 |
| 주택 가격 제한 | 9억원까지 |
| 대출 한도 | 5억원 및 LTV 70% |
| 소득 제한 | 없음 |
| 금리 | 단일금리 산정체계 (우대금리 적용) 연 4%대 |
| 신청 방법 | 주택금융공사 (바로 연결) |
특례보금자리론은 안심전환대출과 보금자리론, 적격대출을 통함한 상품인데요. 주택을 구입하는 구입용도, 기존 대출을 상환하는 상환용도(대환), 임차보증금을 반환하는 보전용도로 총 3가지의 용도로 구분이 됩니다.
특례보금자리론 대상
특례보금자리론은 기존 보금자리론과는 다르게 소득 제한이 없습니다. 다만 우대금리를 적용받기 위해서는 본인 및 배우자의 소득자료를 증빙해야 합니다.
소득 기준은 없지만 주택수에 대한 기준은 있습니다.
- 구입용도 : 무주택자 (일시적 2주택자의 경우 기존 주택을 2년이내 처분하는 조건)
- 상환 및 보전용도 : 1주택자
주택가격에 대한 기준도 있는데요. 9억원 이하의 주택이어야만 합니다. (KB시세 -한국부동산원 시세-주택공시가격-감정평가액 순으로 적용)
특례보금자리론 상세 지원내용
특례보금자리론의 대출한도, 상환기간, 상환방식, 중도상환수수료, 대출금리 등을 자세히 알아보겠습니다.
아래에 자주하는 질문도 참고해보시길 바랍니다. 자주하는질문에서 궁금증은 빠르게 해결하실 수 있습니다.
대출한도
대출한도는 최대 5억원 이내인데요. LTV 최대 70% 이내에서 가능 합니다. 생애최초일 경우에만 80%까지 가능 합니다. 생애최초 보금자리론은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
LTV는 주택 가격에 대한 비율인데요. 만약 5억원의 집이라면 70%를 적용했을 때 3억5천만원까지 대출이 가능 합니다.
만약 아파트가 아닌 연립, 다세대, 단독주택의 경우 5% 추가 차감이 되어 LTV65%까지 가능하며 규제지역은 10% 추가 차감되어 60%까지 대출이 가능 합니다. 규제지역의 실수요자 요건인 주택가격8억원, 소득 9천만원, 무주택자 3가지 요건을 만족할 경우 차감요건을 배제 합니다.
LTV와 더불어 DTI 한도도 있는데요. 최대 60%까지 가능합니다. DSR을 적용하지 않고 DTI를 적용했기 때문에 대출 받는데에는 조금 더 유리하겠네요.
DTI와 DSR는 둘다 부채상환비율을 말합니다. DTI는 소득 대비 주택담보대출의 원리금에 그 외 부채의 이자상환액을 합산하여 따지지만, DSR은 그 외 부채의 원리금 상환액도 합산하기 때문에 소득 위의 분모 값이 훨씬 커지게 됩니다. 더 엄격하게 적용된다는 의미입니다.
- DTI는 주택담보대출 원리금 상환액 + 다른 부채 이자
- DSR은 주택담보대출 원리금 상환액 + 다른 부채 이자 + 원금까지 적용
상환기간
상환기간이 50년까지도 있습니다. 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 총 6가지 중에서 선택 가능 합니다. 40년 및 50년 상환은 나이 기준이 있습니다.
- 만기 40년 : 만39세 이하 또는 신혼부부혼인7년이내
- 만기 50년 : 만34세 이하 또는 신혼부부
상환 방식
상환 방식에는 원리금 균등분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환(만기 50년 이용 불가) 중 한 가지를 선택하시면 됩니다.
- 원리금 균등 분할상환 : 대출 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
- 원금균등 분할상환 : 대출원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
- 체증식 분할상환(만 40세 미만인 경우로서 u-보금자리론 및 아낌 e-보금자리론 이용 시) : 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 상환원금과 이자가 늘어나는 방식
금리
대출 기본금리는 우대형과 일반형으로 나뉘어지며 우대금리가 별도로 적용 됩니다. 매월 시장금리 및 재원상황 등 제반상황을 감안하여 대출 기본금리가 조정 됩니다. 아래의 표는 시행 초기의 금리 기준이며 아래 링크를 통해 들어가시면 지금 현재의 금리를 확인해보실 수 있습니다.
| 구분 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 우대형 | 4.65 | 4.75 | 4.80 | 4.85 | 4.90 | 4.95 |
| 일반형 | 4.75 | 4.85 | 4.90 | 4.95 | 5.00 | 5.05 |
- 참고로 4대 시중은행 주담대 평균금리는 5.04~ 5.54%
우대금리에는 저소득청년 0.1% 인하가 신설 되었습니다. 아낌e 이용을 제외하고 나머지 우대금리에는 주택가격이 6억원 이하여야 적용되며 소득 기준도 있습니다.
- 아낌e 보금자리론으로 신청시 0.1%
- 저소득청년 0.1% (소득 6천만원 이하)
- 사회적배려층 : 0.4% ((소득 6천만원 이하) 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀가구)
- 신혼가구 : 0.2% (소득 7천만원 이하)
- 미분양주택 : 0.2% (소득 8천만원 이하)
중도상환수수료
기존의 주택담보대출을 특례보금자리론으로 갈아타는 경우 뿐 아니라 나중에 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 면제될 예정 입니다. 이 부분이 이번 특례보금자리론에서 가장 좋은 혜택으로 보여지는데요.
현재는 금리가 올라가는 형국이지만 몇년 뒤에는 언제든지 하락할 수 있습니다. 그럴때 일반 은행권의 주담대로 갈아타면 되는데, 중도상환수수료가 없기 때문에 큰 혜택을 볼 수 있겠습니다.
- 기존 주담대에 대한 중도상환수수료 면제를 위해서는 주택금융공사 홈페이지 및 모바일앱을 통해 ‘특례보금자리론 승안내역 확인서’를 발급하여 기존 대출금융기관에 제출을 해야 합니다.
특례보금자리론 신청 방법
특례보금자리론 신청은 한국주택금융공사 홈페이지와 스마트주택금융앱을 통해 신청하시면 되는데요. 꼭 아낌e를 이용하셔서 0.1%의 금리 인하 혜택을 보시길 바랍니다.
- u-보금자리론 : 한국 주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론
- 아낌 e 보금자리론 : 대출거래약정 및 근저당권 설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1% p 저렴
- t-보금자리론 : 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론
특례보금자리론 1주택 유지 조건
특례보금자리론은 정부 지원의 대출이기 때문에 1주택 유지조건이 있습니다. 대출기간동안 엄격히 적용되므로 추가로 2주택 이상을 보유할 경우 처분기한내에 처분해야 합니다. 처분하지 않을 경우 기한이익상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용을 제한 합니다.
- 매 1년간 추가주택 취득 여부 점검
- 추가주택 취득자는 6개월내 처분
- 처분기한 6개월 초과시 기한이익상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용 제한
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