인터넷 전문 은행인 토스뱅크 개인사업자 대출 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다. 카카오뱅크 개인사업자 대출과 비교했을때 어느 은행이 더 나을지 선택하는데 도움이 될 것입니다.
토스뱅크 개인사업자 대출
먼저 토스뱅크 개인사업자 대출부터 알아보겠습니다.
토스뱅크는 우리나라의 인터넷 전문은행 3번째인데요. 후발주자라 조금 공격적인 마케팅을 펼치고 있습니다. 예금금리는 높게 책정하며 진입 장벽이 낮아서 아주 많은 분들이 이용하기 시작했는데요. 토스뱅크에 개인사업자대출에는 사장님 대출, 사장님 마이너스통장이 있습니다.
토스뱅크 개인사업자대출 조건
| 대출 자격 | 사업자등록증 상 개업일 1년 이상 (또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생) 연소득 5백만원 이상인 개인사업자 |
| 대출 한도 | 최대 1억원 |
| 대출 금리 | 연 5.49% ~ 15% |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환: 1~5년 |
| 홈페이지 | 토스 뱅크 (https://www.tossbank.com/product-service/loans/soho) |
토스뱅크 개인사업자 대출은 일단 한도가 최대 1억원까지 나옵니다. 다만 개인의 소득, 매출이나 신용에 따라 달라집니다.
토스뱅크 개인사업자 대출의 명칭은 “사장님 대출”입니다. 사장님 대출은 22년 2월 14일에 처음 출시한 이후 45일 만에 2000억 원을 돌파한 엄청난 인기 상품인데요. 100% 비대면 무보증·무담보로 진행이 됩니다. 바쁘신 개인사업자 분들이 직접 은행에 방문하지 않아도 간단히 대출 신청을 할 수 있는 것 또한 큰 장점입니다.
만약 사장님 대출 자격이 안되면 토스뱅크 사잇돌 대출을 받으시면 됩니다. 금리가 연 2% 정도 더 높고 2천만원까지 대출이 됩니다.
토스뱅크 개인사업자대출 신청 자격
사업자등록증명 상 개업 일자를 기준으로 사업을 시작한 지 1년 이상된 자 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 자 및 연소득이 500만 원 이상인 자 입니다.
- 사업자등록증명 상 개업 일자를 기준으로 사업을 시작한 지 1년 이상된 자 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 자
- 연소득이 500만 원 이상인 자
여기의 연소득 500만원은 매출이 아닌 소득금액 기준입니다. 매출액으로 오해하고 신청하시는 분들이 있을 수 있는데요. 신청 전에 꼭 한번 확인해보시길 바랍니다.
- 사업기간은 사업자등록증명 상 개업 일자가 기준입니다.
- 연소득 금액은 홈택스 소득금액 증명원 또는 부가세 과세표준 증명원/부가세 면세사업자 수입금액 증명원을 기준으로 합니다.
신청은 모바일 앱 ‘토스뱅크’로 간단하게 신청할 수 있습니다. 인터넷 전문 은행이기 때문에 모든 신청 절차는 비대면으로 이루어집니다.
- 토스 앱 설치 (앱 다운 안드로이드) (앱 다운 IOS)
- 입출금 통장 개설 (신분증 지참 후 5분 이내 개설 가능)
- [토스뱅크 신용대출]-[내 대출한도 보기] -[사장님 대출 알아보기] 선택
- 개인 정보 입력 후 신청
위의 절차로 쉽게 신청할 수 있으며 신청은 24시간 연중무휴로 가능하지만 22시 ~ 08시까지는 홈택스 운영 중단으로 자격확인 심사가 제한됩니다.
신청 과정에서 어려운 점이 있으면 1661-7654로 문의하시면 됩니다. 고객센터는 24시간 연중무휴로 운영되고 있으니 아무 시간에 연락하셔도 됩니다.
토스뱅크 개인사업자대출 서류
서류 제출은 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명이 필요한데요. 토스 인증서로 본인인증만 하시면 실제로 서류를 직접 발급받으실 필요 없이 온라인으로 자동 제출이 됩니다.
토스뱅크 사장님 마이너스 통장
토스뱅크 사장님 마이너스통장은 22년 5월 11일에 새롭게 출시된 개인사업자 마이너스통장 대출 상품입니다. 마찬가지로 개인사업자 분들의 마이너스통장으로 굉장한 인기를 끌고 있는데요.
마이너스통장은 필요할때만 사용할 수 있고 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생합니다. 마이너스 통장에 대한 자세한 내용은 아래 링크 참고해보세요.
사장님대출과 차이점은 한도가 적다는 것입니다. 최대 5000만 원까지 대출이 가능하고 대출 금리는 최저 연 5.99%로 사장님 대출에 비해 조금 더 높습니다. 일반적으로 직장인 마이너스통장도 신용대출보다 금리는 조금 더 높게 책정됩니다. 대신 마이너스통장 방식은 내가 사용한 만큼만 이자를 계산하는 방식이므로 실제 납부하는 이자는 더 적을 수 있는 것이죠.
총 한도 5천만 원 이내에서 자금을 활용하실 수 있는 경우라면 마이너스 통장이 훨씬 유리해 보이네요.
- 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 5천만 원
- 대출 금리 : 최저 연 5.99 ~ 15.00%
- 상환방식 : 만기 일시상환 (1년씩 최대 10년까지 연장 가능)
- 중도상환 수수료 : 없음
- 대출자격 : 연소득 500만 원 이상, 개업 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 사업자
카카오뱅크 개인사업자 대출
카카오뱅크 개인사업자 대출은 최대 2천만원 한도로 연 5.941% ~ 9.800%의 금리로 이용하는데요. 원금 또는 원리금 분할상환으로 최대 5년까지 상환기간을 설정할 수 있습니다.
한도와 금리 면에서 모두 토스뱅크가 조금 더 좋은 것을 알 수 있습니다. 금리는 크게 차이 나지는 않지만 한도가 굉장히 큰 차이가 있는데요.
| 대출 자격 | 연소득 1000만원 및 6개월 이상 영업한 개인사업자 |
| 대출 한도 | 2천만원 |
| 대출 금리 | 연 5.941% ~ 9.800% |
| 상환 방법 | 원(리)금균등분할상환: 1~5년 |
| 홈페이지 | 카뱅 개인사업자 대출 (https://www.kakaobank.com/products/sohoLoan) |
대안 상품들
개인사업자 대출에서 부결이 나오는 경우에 대안 상품들이 있습니다. 바로 정부 지원의 서민금융진흥원 상품들인데요.
새희망홀씨와 사잇돌대출, 그리고 미소금융 대출, 햇살론 사업자 창업자금, 햇살론 15, 햇살론 뱅크 등을 알아보시길 바랍니다.
