최저신용자 특례보증 자주하는질문 모음 (Q&A)

□ 최저신용자 특례보증상품은 최저신용자의 불법사금융 피해를 선제적으로 예방하는 것을 목적으로 한정된 대상군에 대한 맞춤형 정책서민금융상품입니다.
□ 따라서, 이용자는 특례보증 신청 전 대출한도가 높고, 대출금리가 낮은 등 상대적으로 유리한 타 정책서민금융 상품을 우선 확인하고, 저신용자를 위한 고금리대출 대안상품인 햇살론15마저 이용이 어려운 경우 가능합니다.

1)(맞춤대출 등 우선확인) 자금용도 및 개인별 상황에 맞는 서민금융진흥원의 정책서민금융 이용가능 여부를 맞춤대출을 통해 우선 확인

* 맞춤대출 홈페이지(http://loan.kinfa.or.kr)를 통해 간편하게 통합조회 가능

2) (햇살론15 확인) 고금리대출 이용 전 마지막으로 활용하는 햇살론15 상품 가능여부 확인

3) (최저신용자 특례보증 신청) 햇살론15마저 이용이 어려운* 경우, 서민금융진흥원 앱(또는 센터방문)을 통해 최저신용자 특례보증 신청

* 다만, 신청일 현재 연체중이거나 공공정보 보유 등 보증제한요건 대상자는 제외

신청 시 필요한 구비서류는 어떻게 되나요?

□ (모바일 앱 이용 시) ‘공동인증서’가 있어 전자적 방법으로 재직·소득정보 취합이 되면,
보증 가능여부를 즉시 확인*할 수 있습니다.
* 단, 실제 보증？대출 심사 시 취합된 정보로 확인이 어려운 경우는 신청자에게 추가적으로 필요 서류의 제출을 요청할 수 있음
□ (센터 방문 시) 1)신분증 및 2)재직·소득증빙 서류* 필요(필요서류 참고1)
* 재직ㆍ소득증빙 서류 미제출 시 신청자 동의에 따라 CB사 추정소득으로 심사가능(다만, CB사 추정소득은 실제 소득과 차이가 있을 수 있음)
□ 소득은 세전 소득이 기준이며 소득금액증명원 등 관공서 발급 서류제공을 원칙(전산 확인 가능 시에는 실물제출은 불필요)으로 합니다.
ㅇ 국민건강보험 보험료 납부확인서, 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ 및 급여내역 포함 확인서*에 따른 환산소득 인정
* 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수확인서 및 최근 3개월간 월급여 통장 이체내역 등
ㅇ 위 소득증빙 서류 외 보증심사 과정에서 추가적인 서류제출 또는 별도 인정소득 서류제출을 요청할 수 있음
※ 근로·사업 구분별 아래 재직 및 소득 증빙 중 선택하여 제출 가능
(대면채널 이용 시 아래 서류의 제출·구비가 불가할 경우, 최저신용자 특례보증 이용이 어려울 수 있음)

신청만 하면 반드시 대출을 받을 수 있나요?

□ 최소한의 상환능력을 전제로 하는 금융상품이므로 심사 결과*에 따라 보증 또는 대출이 어려울 수 있습니다
* 소득, 부채, 신용정보 뿐만 아니라 최저신용자 특성을 감안하여 자동이체 이력, 상환의지 등 비금융정보를 다양하게 반영하여 상환능력을 종합적으로 판단
ㅇ 신청일 현재 연체중이거나, 한국신용정보원에 연체정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록정보 등이 등록된 사람*은 대출이 불가능합니다.
* 국세 및 지방세 체납자, 개인회생 진행, 파산면책결정, 신복위 채무조정 확정자 등

어디로 문의할 수 있나요?

ㅇ (보증심사 문의처) 서민금융 1397 콜센터(국번없이 1397) 연락하거나, 서민금융진흥원 앱을 활용하여 문의바랍니다.
* 원활한 지원을 위해 지원요건, 구비서류 등에 대해 사전상담 권장
ㅇ (대출실행 문의처) 보증약정 후 대출실행 관련 문의는 대출 금융회사 콜센터*로 문의 바랍니다.
* 전북은행 1588-4477, 광주은행 1600-4000

어디에서 신청할 수 있나요?

□ 서민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터 방문)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사 앱(또는 창구)을 통해 대출 신청 가능합니다.
※ 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능

※ 서금원 앱 이용 시 신청 방법

서민금융진흥원

① 서민금융진흥원 앱에 접속하여 회원가입 후 자격조회* 및 보증신청
* 먼저 햇살론15 등 다른 정책서민금융상품 가능여부 확인하고,
햇살론15 이용이 어려운 경우 최저신용자 특례보증 이용 가능
② 서민금융진흥원 금융교육포털에 접속하여 “최저신용자 특례보증 전용교육” 3과목*(총 17분 분량) 모두 이수
* 신용관리방법, 다중채무관리, 고금리 불법사금융 피해 예방 등
③ 서민금융진흥원 앱에 접속하여 보증약정 체결

대출 금융회사

④ 협약은행 앱 등에 접속하여 대출신청 및 실행

대출기간 및 상환방식은 어떻게 되나요?

ㅇ 최장 6년간 이용 가능(거치기간 1년 + 상환기간 3년 또는 5년(선택))하며 원리금균등분할상환 방식으로 이용하실 수 있습니다.

대출한도는 어떻게 되나요?

□ 대출한도는 동일인 최대 1천만원 이내입니다.

ㅇ 최초 이용 시 상환능력에 따라 최대 5백만원* 이내에서 지원하고, 6개월 이상 성실하게 상환하는 경우 추가대출이 가능합니다.

* 개인별 상환능력 심사결과에 따라 차등지원

ㅇ 이용 중인 대출상환을 완료한 경우에는 반복이용 가능(횟수제한 없음)합니다.

대출 적용금리는 얼마인가요?

ㅇ 적용금리는 연 15.9%이며, 성실상환 시 대출기간에 따라 매년 인하*하여 9.9%까지 낮아질 수 있습니다.
* 3년 약정 시 매년 3.0%p 인하 / 5년 약정 시 매년 1.5%p 인하
ㅇ 추가로, 보증약정일 기준 서민금융진흥원 신용·부채관리컨설팅* 이수한다면 보증료 0.1%p 인하도 가능합니다.
서민금융진흥원 맞춤대출 홈페이지(https://loan.kinfa.or.kr) 및 1397콜센터에서 신청 가능

대출을 위해서 금융교육은 필수인가요?

ㅇ 보이스피싱을 예방하고 건전한 대출 이용을 위해 보증 신청 시 서금원 금융교육 이수는 필수입니다.
ㅇ 서민금융진흥원 금융교육포털(https://edu.kinfa.or.kr) 접속 회원가입 후
“온라인교육” – “대출이용자 교육” – “최저신용자 특례보증” 접속 후 교육 이수
※ 이수 시 “마이페이지” – “온라인 학습현황” – “수료한 교육”에서 수료증 확인 가능

기존의 상품과 심사방법이 다른가요?

최저신용자 특성을 감안하여 신용정보 뿐만 아니라 자동이체 이력, 상환의지 등 비금융？대안정보를 다양하게 반영하여 상환능력을 평가합니다.

신청대상(지원요건)은 어떻게 되나요?

ㅇ 최저신용자(신용점수 하위 10% 이하*)이면서 연소득 4,500만원 이하인 자로 기존 정책서민금융상품인 햇살론15 이용이 어려운 분들이 신청할 수 있습니다.
* (‘22.8월말 기준) 신용평점 KCB 670점, NICE 724점 이하

최저신용자 특례보증은 어떤 상품인가요?

ㅇ 금리상승기에 연체경험 등으로 제도권 대출 및 기존 정책서민금융(햇살론15)마저 이용이 어려운 최저신용층을 비금융정보 등 다양한 대안정보를 활용해 지원하는 상품입니다.