최근 시중은행에서 주택담보대출 만기 상품이 50년까지 가능한 상품들이 나오고 있습니다. 주담대 50년 만기를 설정하는 이유와 DSR,농협 하나 국민 우리 신한 대구 수협은행 등 자세히 알아보겠습니다.
주택담보대출 50년 만기
5대은행을 비롯해 시중 은행에서 주택담보대출 50년 만기 상품들이 나오고 있습니다. 이러한 50년 상품이 나오는 이유는 총부채원리금상환비율인 DSR 규제 때문인데요. 현재 DSR은 40% 까지만 가능합니다.
매월 상환하는 주담대 원리금(대출금)을 줄이면 대출 한도가 늘어나도록 하기 위해서입니다.
기존 은행권의 주택담보대출 최장 만기는 40년이었는데요. 카카오뱅크의 경우 45년까지 가능했고요.
은행권에서 50년을 출시한 이유가 작년 5월, 주택금융공사를 통해 신청하는 대출 상품인 청년층과 신혼부부 한정으로 50년 상품이 나왔었는데 기대보다 수요가 컸습니다. 그래서 은행권에서도 50년 상품을 출시하게 되었습니다.
주택담보대출 50년 만기 설정 이유
주택담보대출에 있어서 LTV 와 DSR은 아주 중요한데요. 50년 만기는 이 DSR과 관계가 있으니 요점만 알고 가겠습니다.
단순히 생각해봐도 50년으로 길게 설정하면 한달에 갚는 금액은 작아집니다. 대신 총 이자는 많아지겠지만 50년 동안 계속 상환하고 있는 사람은 없죠. 월 상환하는 금액이 낮아지니까 대출금을 갚는 입장에서는 부담이 줄어들게 됩니다.
주택담보대출 DSR
DSR은 부채의 상환 비율을 말하는데요. 신용대출과 주택담보대출을 포함한 모든 대출의 원금과 이자를 납부하는 금액이 본인의 연간 소득액에서 차지하는 비율을 말합니다.
현재는 DSR은 40% 까지 대출을 받을 수 있습니다. 40% 만큼만 받을 수 있도록 규제를 했기 때문에 연봉이 낮은 사람이 과도하게 대출해 연체를 하게 되거나, 부동산 투기 등을 막는 효과가 생깁니다.
DTI도 있는데, 지금은 DTI는 사용하지 않고 DSR을 사용합니다. DTI는 신용대출을 제외하고 주택담보대출만으로 계산하는 방식이라 채무자 입장에서는 더 많은 대출을 받을 수 있었습니다.
- DSR : 모든 신용대출, 원리금을 포함한 총 대출 상환액이 연간 소득액에서 차지하는 비중
- DSR = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연간 소득
- DTI : 주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액
DSR 40% 기준으로 예를 들어 계산해보겠습니다.
- 연봉이 5천만원, 4.4% 금리라고 가정할 경우 40년보다 50년이 3천만원을 더 대출 받을 수 있습니다.
- 40년 대출 : 3억 7500만원 대출 가능
- 50년 대출 : 4억 300만원 대출 가능
아래의 계산기를 통해 DSR 계산 해보실 수 있습니다. (연소득, 상환기간, 대출금액을 입력)
주택담보대출 LTV
LTV는 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산 가치의 비율을 말합니다. 윤석열 정부 들어서면서 규제 지역을 많이 해제했는데요. 그래서 서울을 비롯해 몇 곳을 제외하면 70%까지 대출을 받을 수 있습니다.
예를 들어 2억원의 아파트라면 1억 4천만원까지 대출이 가능하다는 것이죠.
- LTV : 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율
주택담보대출 50년 만기 은행 상품
주택담보대출 50년 만기 상품을 출시한 은행은 농협은행, 하나은행, 국민은행, 대구은행, 수협은행이 있습니다. 신한은행과 우리은행도 50년 만기 도입을 검토중인데, 곧 시행할 것으로 보입니다.
금융감독원 사이트에서 주담배 금리를 비교해 볼 수 있으니 참고해보시길 바랍니다.
농협은행 50년 만기 상품
NH농협은행은 50년 만기 주택담보대출 상품인 ‘채움고정금리모기지론(50년 혼합형)’을 출시했습니다.
대출금리는 최초 5년간 고정금리를 적용한다. 5년 경과 후 월중 신규 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 6개월 기준금리에 따라 변동됩니다.
신청일 기준
- 만 39세이하 청년(0.10%p)
- 농업인(0.10%p)
- 비거치식 분할상환대출(0.10%p)
- 최대 1.30%p의 금리 우대 혜택을 제공
하나은행 50년 만기 상품
하나은행은 하나원큐아파트론 ,나혼합금리모기지론, 하나변동금리모기지론, 하나아파트론 등 주요 주담대 상품 만기를 50년까지 연장합니다.
국민은행 50년 만기 상품
국민은행 50년 만기 주담대 상품은 최초 5년간 고정금리를 적용하는 혼합형과 신규 코픽스(COFIX ·자금조달비용지수) 12개월물을 기준금리로 활용하는 변동형 등 고객의 상황에 맞게 대출금리를 선택할 수 있습니다.
대구은행 50년 만기 상품
대구은행은 최근 시중은행 전환을 앞두고 오프라인 열세를 디지털로 뛰어넘기 위해 지난 2분기부터 50년 만기 상품을 운용하고 있습니다.
다만 최저금리를 받기 위해서는 ①신용카드 사용 ②급여이체 ③자동이체 ④모범납세자 등 해당 요건을 충족해야 합니다.
수협은행 50년 만기 상품
Sh수협은행은 은행권 최초로 주택담보대출 최장 만기를 기존 40년에서 50년으로 연장했습니다.
최장 만기가 50년으로 늘어나는 주택담보대출 상품은 Sh으뜸모기지론과 바다사랑대출입니다.
신한은행 50년 만기 상품
신한은행 50년 만기 상품입니다.
우리은행 50년 만기 상품
우리은행 50년 만기 상품입니다.
카카오뱅크 주담대
카카오뱅크는 참고로 45년짜리 상품이 있습니다. 얼마 전 카뱅의 금리가 엄청나게 저렴해서 많이들 갈아탔었는데요.
카카오뱅크 같은 경우도 45년까지 되니까 참고해 보시면 되겠습니다.
👉인천시 청년 주택임차보증금 이자 지원 신청 방법 및 대상 (무주택 청년 이자 2% 지원)
👉특례보금자리론 분양권, 2주택, 디딤돌대출 같이 (Q&A 자주하는 질문 모음 )
👉특례보금자리론 대상 및 신청 방법 총정리 (DSR, LTV, 소득기준)
👉2023 연말정산 주택담보대출-장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제
👉생애최초 보금자리론 신청 자격 및 대상 (LTV 80%)
👉토스뱅크 전세자금 대출 신청 방법 및 대상 (금리, 한도, 자격 조건, 월세 보증금)