자영업자, 소상공인, 개인사업자 정부지원대출 상품에 대해 알아보겠습니다. 정부지원대출은 정부 금융당국과 은행의 협의로 예산을 투입해 소득과 신용이 낮더라도 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 소상공인과 자영업자 등의 개인사업자 분들이 꼭 알아야 할 정부지원대출 추천 TOP 3+ 입니다.
자영업자 소상공인 정부지원대출
자영업자와 소상공인 개인사업자 정부지원대출에도 여러가지 종류가 있습니다. 가장 대표적인 대출이 소상공인 정책자금입니다. 그리고 지역별 신용보증재단이 있고, 서민금융진흥원 상품들이 있습니다.
- 소상공인 정책자금
- 신용보증재단
- 서민금융진흥원
자영업자 소상공인 정부지원대출 : 소상공인 정책자금
개인사업자인 소상공인이나 자영업자라면 가장 먼저 알아보셔야 하는 상품이 ‘소상공인 정책자금’의 대출 상품들입니다. 정책자금은 소상공인 진흥공단에서 운영을 하면서 지원해주는 대출인데요. 금리가 가장 저렴하기 때문에 자격 조건만 맞는다면 빠르게 신청하셔야 합니다.
보통 정책자금은 분기별 예산에 따라 운영되고 있는데요. 분기별로 신청을 받기 때문에 미리 준비를 해야 합니다. 예산이 소진되면 받지 못하니까요.
1월, 4월, 7월, 10월 초에 보통 신청을 받습니다. 그러면 신청월의 전월부터 홈페이지 방문을 통해 공지를 확인하셔야 합니다.
정책자금에는 대리대출과 직접대출이 있는데요. 차이점은 직접대출은 공단에서 바로 자금을 빌린다고 보시면 되고, 대리대출은 은행을 연계해서 보증만 서준다는 개념으로 보시면 됩니다. 직접대출은 승인 후 대출 실행이 굉장히 빠르죠. 대리대출은 또 은행을 통해야 하므로 심사가 길어질 수 밖에 없습니다.
소상공인 정책자금에 가장 대표적인 상품은 ‘일반경영안정자금’으로 연 2%대의 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 또 전통시장자금, 스마트자금 등 여러가지 자금들이 있습니다.
- 성장기반자금
- 스마트자금
- 특별경영안정자금
- 일반경영안정자금
- 전통시장자금 등
👉소상공인 스마트자금 신청 방법 및 자격 조건 (2023 키오스크, 서빙 로봇 최대 1억원 대출)
👉희망플러스 신용대출 신청 방법 및 대상 (2023 개선된 희망플러스 고신용 소상공인)
👉고신용자 희망대출플러스 신청 방법 및 대상(소상공인 희망대출 한도 +2000만원)
자영업자 소상공인 정부지원대출 : 신용보증재단
두번째로 자영업자 소상공인 정부지원대출의 대표적 상품인 ‘신용보증재단’ 상품들이 있습니다.
신용보증재단은 중소기업과 소상공인, 자영업자 분들이 금융기관에서 대출을 받을 때, 중소기업과 소상공인의 신용을 보증하는 것입니다. 이를 통해 중소기업과 소상공인은 대출을 더 쉽게 받게 되고, 대출 금리도 낮출 수 있습니다.
신용보증재단은 각 지역별로 운영이 되고 있는데요. 지자체 예산으로 해당 지역의 상품들이 따로 운영되고 있습니다. 아래의 각 지역별 신용보증재단에서 상담을 받으시거나 상품 안내를 받으시면 되는데요.
시, 군별 특례보증 상품들도 많이 있습니다. 보증재단의 보증한도가 남아 있다면 가장 먼저 알아보셔야 하는 상품들입니다.
| 서울 신용보증재단 | 인천 신용보증재단 | 경기 신용보증재단 |
| 부산 신용보증재단 | 대구 신용보증재단 | 경북 신용보증재단 |
| 경남 신용보증재단 | 강원 신용보증재단 | 전북 신용보증재단 |
| 전남 신용보증재단 | 충남 신용보증재단 | 충북 신용보증재단 |
| 울산 신용보증재단 | 대전 신용보증재단 |
자영업자 소상공인 정부지원대출 : 서민금융진흥원
먼저 서민금융진흥원의 상품들 입니다. 우선적으로 눈여겨 보아야 하는 것들은 일단 소득 수준과 신용점수 인데요. 개인 소득 수준과 신용점수가 낮다면 서민금융진흥원의 미소금융을 먼저 알아보셔야 합니다.
미소금융 창업대출
미소금융 창업대출은 저신용, 저소득의 자영업자, 소상공인 분들이 해당되는 상품인데요. 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 4가지의 분류로 대출을 받으실 수 있습니다.
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 |
| 대출한도 | 7천만원 | 2천만원 | 2천만원 | 1천만원 |
| 대출기간 | 6년 이내 | 5.5년 이내 | 5.5년 이내 | 5년 이내 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
미소금융창업대출은 저신용, 저소득층의 창업을 지원하기 위한 정책 상품으로, 대출금리는 일반 금융권의 대출금리보다 낮습니다. 또한, 대출 상환 기간이 5년으로 장기화되어 있어, 대출 상환 부담이 적습니다.
| 구분 | 대출 조건 |
| 대출금리 | 4.5% |
| 대출한도 | 7천만원 |
| 대출기간 | 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내) |
| 상환방법 | 원리금균등분할 상환 |
| 신청방법 | 미소금융 홈페이지 (바로 연결) |
미소금융 창업대출 자격
미소금융 창업대출 자격은 아래와 같은데요. 우선적으로 본인의 신용점수를 조회해보시고 아래 점수 이하인지 알아보시는 것이 중요합니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
* ’23년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하 - 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
새희망홀씨
미소금융 다음으로 알아보셔야 하는 상품은 새희망홀씨 입니다.
👉새희망홀씨2 자격 조건 및 부결 사유는?(3000만원 한도)
새희망홀씨는 1금융권 대출이기 때문에 대출을 받더라도 신용점수 관리에 유리하고요. 금리도 저렴한편에 속합니다.
| 대출 한도 | 최대 3500만원 |
| 대출 금리 | 6.49% ~ 9.00% |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 온라인 신청 | 홈페이지 (바로 연결) |
새희망홀씨 자격 대상
새희망홀씨 대출 대상은 저소득 및 저신용자 입니다. 소득과 신용점수가 일정 수준을 초과하면 대출 대상에서 제외됩니다.
- 연소득 3500만원 이하 : 신용점수 상관 없이 대상자에 포함
- 연소득 3500만원 초과 ~ 4500만원 이하 : 신용점수 하위 20%에 해당하면 대상자에 포함
- 연소득 4500만원 초과 : 대상자에 제외
개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론입니다. 근로자 햇살론과 다르게 개인사업자를 위한 햇살론도 따로 상품이 있습니다.
👉햇살론 창업자금 대출 조건 및 자격 (10월 후기 포함)
개인사업자 햇살론은 창업자금, 사업운영자금, 대환자금 이렇게 3가지로 구분되어 있습니다.
- 창업자금
- 사업운영자금
- 대환자금
아래는 가장 대표적인 창업자금 상세 조건입니다.
| 구분 | 햇살론 창업자금 대출 |
| 대출금리 | 6.8~8% 내외 |
| 대출한도 | 5천만원 |
| 대출기간 | 최대 5년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내) |
| 상환방법 | 원금 균등분할 상환 |
| 신청방법 | 농업협동조합(지역농축협), 수산업협동조합 산림조합, 새마을금고, 신용협동조합, 상호저축은행 |
개인사업자 햇살론 자격 대상
개인사업자 햇살론도 마찬가지로 저신용, 저소득자를 위한 상품입니다.
- 저신용: 개인신용평점이 744점 이하이며 연간소득 4500만원 이하인 자
- 저소득: 기초생활수급자 또는 연간소득 35백만원 이하인 자
사잇돌 대출
이번에는 사잇돌 대출입니다. 사잇돌 대출은 위에서 안내드렸던 새희망홀씨 상품에서 부결나오면 신청해봐야 되는 상품입니다.
사잇돌 대출에도 두가지가 있는데, ‘사잇돌 대출1’, ‘사잇돌 대출2’ 이렇게 분류가 됩니다.
사잇돌대출2는 2금융권 상품이라고 보시면 되고요. 금리가 더 높습니다. 우선적으로는 사잇돌대출1을 신청하셔서 대출 받으셔야 합니다. 사잇돌 대출 1,2 차이와 자세한 상품 안내는 아래글 참고해보시길 바랍니다.
사잇돌대출 상세 조건
- 대출 한도 : 최대 2000만원
- 대출금리 : 최대 연 15.0% 이내
- 대출 기간 : 최대 5년
- 상환 방법 : 원금 또는 원리금 균등 상환
- 중도상환수수료 : 없음
사잇돌대출2 상세 조건
- 대출한도100만원 ~ 3,000만원
- 대출금리 : 최대 연19.9% (개인 신용별 차등 적용)
- 대출기간최대 5년 (1년 ~ 5년)
- 상환 방법 : 원금 또는 원리금 균등 상환
- 중도상환수수료 : 없음
사잇돌 대출 자격 대상
사잇돌 대출 자격 대상은 신청일 현재 6개월 이상의 사업소득 1000만원 이상이 발생하고 있는 개인사업자입니다.
- 사잇돌대출 1 자격 대상 : 사업영위기간 6개월 이상 및 연소득 1000만원 이상
- 사잇돌대출 2 자격 대상 : 연소득 6백만원 이상 및 4개월 이상 사업영위(사업자등록증 개업일 기준)
햇살론 15
사잇돌 대출 다음에는 햇살론 15를 알아보시면 됩니다. 햇살론 15는 연 15.9%의 높은 금리가 제공되는데요. 대출을 받지 못하는 취약한 분들을 위한 상품입니다.
최저신용자 특례보증
햇살론 15에서 부결되면 신청하는 상품인 최저신용자 특례보증입니다. 한도는 1000만원까지 나오며 금리는 햇살론 15와 마찬가지로 연 15.9% 의 금리로 대출 받을 수 있습니다.
👉 최저신용자 특례보증 대출 대상 조건 신청 방법(1000만원 한도)
긴급생계비 대출
2023년부터 새롭게 시행한 긴급생계비 소액대출입니다. 최저신용자들이 대부업을 넘어서 불법 사금융에 빠지는 것을 예방하기 위해 만들어진 상품입니다. 한도는 최대 100만원까지 가능합니다.
👉긴급생계비 소액대출 100만원 신청 방법 및 대상 (50만원 서민대출, 금리, 한도, 연체자)
마무리
소상공인 자영업자 정부지원 대출에 대해 알아보았는데요. 소상공인 정책자금, 지역별 신용보증재단, 서민금융진흥원 이 3가지만 기억하시고 수시로 홈페이지 방문해 보시면서 저금리 상품 알아보시길 바랍니다.