안심전환대출 신청 방법 및 대상 (국민 기업 농협 신한 하나 우리은행)

대출한도는 현재 가지고 있는 담보대출의 잔액 까지만 대출이 가능 합니다. 예를들어 3억원의 주택에 현재 대출 잔액이 1억원이라면 1억원까지만 가능하구요. 나머지 추가로 받기 위해서는 다른 주택담보대출 상품을 이용해 추가로 받아야 합니다. (생활안정자금으로 1억원까지 가능)

기존 대출의 잔액내 최대 3억6천만원까지 가능 하지만 LTV70%, DTI 60%를 초과할 수는 없습니다.

상환방식

상환 방식은 원금 균등 또는 원리금 균등 방식이 있습니다. 원금 균등은 초기에 월 납부액이 많지만 총 이자는 저렴합니다. 원리금 균등인 월 납부 금액이 만기때까지 동일하게 납부하지만 이자 부담이 많은 단점이 있습니다.

10년, 15년, 20년, 30년 중 설정이 가능 하며 만기가 길어질수록 DTI는 당연히 낮아 집니다.

안심전환대출 신청 방법

안심전환대출 신청은 만약 기존 대출이 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나 은행의 대출인 경우 해당 은행 창고 또는 모바일 앱으로 신청해야 합니다.

6개 은행 이외의 은행 및 2금융권 대출인 경우 주택금융공사 홈페이지 또는 스마트 주택금융 앱에서 신청 하시면 됩니다.

👉신청 방법 동영상으로 알아보기

은행	안심전환대출 신청 및 자격확인 URL
한국주택금융공사	https://ansim.hf.go.kr/
신한은행	https://bank.shinhan.com/
농협은행	https://smartmarket.nonghyup.com/
하나은행	https://kebhana.com/
우리은행	https://spib.wooribank.com/
국민은행	https://obank.kbstar.com/quics?
기업은행	https://www.ibk.co.kr/

기존 대출이 여러 금융기관에 걸쳐 있으면 대환 예정 대출 중 첫번째 대출 금융 기관을 기준으로 신청하시면 됩니다.

예시

(단일채무) 농협은행 주택담보대출 → 농협은행으로 신청
(단일채무) 부산은행 주택담보대출 → 공사로 신청
(단일채무) 지역농협(제2금융권) 주택담보대출 → 공사로 신청
(다중채무) 국민은행 1순위, 우리은행 2순위, 보험사 3순위 → 국민은행으로 신청
(다중채무) 수협은행(또는 지방은행) 1순위, 국민은행 2순위 → 공사로 신청
(다중채무) 국민은행 1순위(내집마련 디딤돌대출), 우리은행 2순위, 보험사 3순위 → 우리은행으로 신청
(다중채무) 국민은행 1순위(내집마련 디딤돌대출), 수협은행(또는 지방은행) 2순위 → 공사로 신청

자주하는 질문

1. 주거용 오피스텔도 신청 가능하나요?

– 오피스텔은 「주택법」 제2조제1호에 따른 공부상 주택*에 해당하지 않아, 안심전환대출 이용 불가 합니다.

* 아파트, 연립, 다세대 및 단독주택

2. 청년(우대금리 0.1%p)해당 여부는 대출신청인(차주)을 기준으로 판단하나요?

– 청년(만 39세 이하) 해당 여부는 ‘22.9.15일 기준 대출신청인(차주)의 연령을 기준으로 판단(부부 중 연소자 기준 아님) 합니다.

따라서 신청 또한 5부제 일정에 따라 대출신청인(청년)이 신청해야 합니다.

* 대출신청 이후 신청인(차주) 변경 불가

3. 디딤돌대출 또는 보금자리론과 타 금융기관 주택담보대출을 함께 이용하고 있는 경우 안심전환대출 신청이 가능하나요?

– 선순위 근저당권 관련 대출이 주택도시기금대출(디딤돌대출 등) 및 공사 보금자리론인 경우에 한하여 후순위로 취급 가능합니다.

※ 안심전환대출은 1순위 근저당권 설정이 원칙

– 주택도시기금대출 및 보금자리론을 제외한 대환대상 대출 중 가장 선순위 금융기관에 안심전환대출을 신청 하시면 됩니다.

근저당권	사례1	사례2
1순위	보금자리론	디딤돌대출
2순위	(보금자리론)	(보금자리론)
3순위	A은행 주담대	A은행 주담대
4순위	(B은행 주담대)	(B은행 주담대)
안심전환대출 신청·심사	A은행이 6대 은행인 경우 : 해당 은행 A은행이 6대 은행이 아닌 경우 : 주택금융공사

* 괄호() 표시한 부분을 생략하여도 내용은 동일함

4. ○○캐피탈 또는 대부업 대출도 대환 가능한가요?

– 여신전문회사의 주담대는 대환 가능합니다.

다만, OO캐피탈 상호를 쓰는 기관의 경우 명칭만으로 일률적으로 대상여부 확인은 어려우며, 공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱(App)을 통한 안심전환대출 신청 시 신용정보원의 부채정보 조회를 통해 가능 여부가 결정 됩니다.

– 대부업 대출은 대환 불가합니다.

5. 본인 핸드폰 아닌 것으로 신청 가능한가요?

– 신청인 본인의 공동인증서(구 공인인증서) 또는 금융인증서가 저장되어 있는 핸드폰을 통해 신청 가능 합니다.

6. 평일 09~22시 외의 시간에 신청할 수 없나요? 은행신청시도 동일한가요?

– 공사는 스크래핑* 이용 시간 등을 감안하여, 평일 09~22시 사이에만 신청 가능 합니다.

* 대출서류 간편(자동)제출 서비스

– 은행은 각 은행별로 접수 방법이 상이 하므로 개별 은행(창구, 인터넷, 모바일 등)으로 확인이 필요 합니다.

7. 기존대출은 배우자가 받았으나, 본인이 안심전환대출을 신청 할 수 있나요?

– 기존대출의 채무자와 배우자를 동일인으로 간주하여 배우자의 기존대출 대환을 위해 본인이 안심전환대출 신청 가능 합니다.

다만, 안심전환대출 신청시점에 이혼 등의 사유로 부부*가 아닌 경우 신청 불가합니다.

* 이혼 소송 중이라도 법적으로 부부관계가 종료되지 않는 한 배우자로 취급

8. 개인회생 또는 신용회복 중인 경우 신청이 가능하나요?

– 개인회생, 회생, 파산면책 및 신용회복지원 등 신용정보(한국신용정보원 제공)가 등록되어 있는 경우 신청 불가합니다.

단, 해제정보가 있는 경우 신청 가능

<신용정보 등록 관련 대출가능여부>

구분	신용정보 등록여부에 따른 대출가능여부
차주(본인)	신용정보 보유 시 대출 불가
배우자	– 소득이 있는 경우 : 신용정보 보유 시 불가 – 소득이 없는 경우 : 신용정보 보유 여부 무관

9. 폐업 또는 실직하여 현재 소득이 없거나 현재 휴직 중인 경우 소득심사는 어떻게 하나요?

– (폐업 또는 실직) 건강보험료 납부 내역 또는 국민연금 납부 보험료로 소득을 추정하여 대출 심사 가능(폐업 또는 실직 사실 확인 필요) 합니다.

– (휴직자) 휴직 직전 연간 소득으로 심사 합니다.

주담대 금리유형별 안심전환대출 대상은

“올해 8월17일 전에 실행된 변동금리 및 혼합금리 주택담보대출이 대상이며, 만기(5년 이상) 내내 금리가 고정된 대출은 제외된다.”

제2금융권 주담대도 안심전환대출 신청이 가능한지

“보험사, 상호금융, 저축은행 등 제2금융권에서 실행됐던 주담대도 안심전환대출 이용이 가능하다. 단, 이 경우 주택금융공사(홈페이지 또는 어플)에서만 신청이 가능하다.”

여러 금융기관에 주담대가 있는 다중채무자도 안심전환대출 신청이 가능한가

“기존 다중채무 모두 안심전환대출 이용 요건(대출시기·금리유형 등)에 해당돼 전체를 안심전환대출 1건으로 일괄 대환 신청이 가능하다. 이 경우, 1순위 근저당권를 보유하고 있는 금융기관이 6대 은행인 경우 해당 은행으로 일괄 신청하고, 1순위 근저당권을 보유하고 있는 금융기관이 그 외 은행 및 제2금융권인 경우 주금공으로 일괄 신청할 수 있다.”

전세자금대출, 이주비대출, 중도금대출, 잔금대출 등도 전환대상에 포함되나

“전세자금대출, 이주비대출, 중도금대출 등 신용대출은 안심전환대출 이용 불가하다. 잔금대출은 소유권 보존등기 완료돼 (근)저당권 설정이 가능한 경우에 한해 안심전환대출 이용이 가능하다.”

주택가격 판단 기준은

“안심전환대출 신청일 기준 해당 주택의 KB시세, 한국부동산원 시세 순으로 판단한다. 다만 시세가 없는 경우에는 주택공시가격(현실화율 등을 감안해 보정), 감정평가금액 순으로 주택가격을 판단한다. 시세 및 공시가격이 없는 신축아파트의 경우에는 감정평가금액으로 주택가격을 판단한다.”

7000만원 소득 기준은

“부부합산 소득 7000만원 기준이 적용되며, 건강보험료 납부내역으로 추정된 인정소득 등을 적용한다.”

1주택자 기준은

“부부가 소유한 주택수의 합이 1주택(담보물건)이어야 하며, 실주거용으로 사용되는 ‘주택법’ 제2조1호의 공부상 주택이 기준이며, 분양권·조합원 입주권도 보유주택 수에 포함된다. 정기적으로 안심전환대출 차주 및 배우자의 주택수를 재확인하며, 1주택 초과시 6개월 내 처분 및 미처분시 전액 상환의무(기한이익상실)가 발생한다.”

오피스텔 담보대출의 경우에도 안심전환대출 신청이 가능한가

“오피스텔은 주택이 아닌 ‘업무용 시설’로 대환이 불가능하다. 안심전환대출은 부동산등기부등본상 ‘주택’으로 구분되는 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택(다가구주택 포함)만 대상이다. 단 상가주택 등 복합용도 건물의 경우 주택면적이 2분의 1 이상이면 신청 가능하다.”

현재 세입자가 거주하고 있는 주택에 대해서도 안심전환대출 신청이 가능한지

“세입자가 거주하고 있는 경우에도 안심전환대출 신청이 가능하다. 다만 이번 안심전환대출보다 우선하는 전세권 등이 설정돼 있는 경우에는 설정금액만큼 주택담보가치가 차감(대출한도 축소)될 수 있다.”

신청일자에 따라 금리가 달리 적용되는지

“신청일자와 상관없이 동일 금리가 적용된다. 다만 만기별, 저소득 청년 해당여부에 따라 금리가 다르다. 시행시점(9월15일) 보금자리론 금리 대비 45bp, 만 39세 이하·소득 6,000만원 이하 저소득 청년층은 55bp 우대된다. 연말까지 보금자리론 금리를 동결할 예정이므로, 3.80~4.00% (저소득 청년층은 3.70~3.90%) 수준이 될 예정이다.”