신용불량자가 대출 받을 수 있는 현실적인 방법에 대해 알아볼텐데요. 신용불량자는 일단 대출이 어렵습니다. 하지만 일부 정부 지원의 대출과 더불어 현실적으로 가능한 다른 방법들을 알아볼테니 천천히 읽어 주시길 바랍니다.
신용불량자 대출 가능한 곳
신용불량자는 대출금 또는 보증보험 구상금을 3개월 이상 연체하거나 (주택자금대출은 9개월 이상) 5만원 이상의 신용카드대금, 카드론, 할부금융대금 등을 3개월 이상 연체한 경우, 500만원이 넘는 세금 또는 과태료를 1년 이상 체납한 경우에 신용불량자가 됩니다.
이렇게 알 수 있듯이 돈을 제때 갚지 못하면 신용불량자가 되는데요. 신용이 불량한 사람에게 돈을 빌려주는 곳은 없다고 보시면 됩니다.
하지만 정부 지원인 신용회복위원회 등의 채무조정 기관에서는 채무 조정을 받은 후 성실하게 상환하는 사람에게 한하여 대출이 가능하도록 지원해주고 있습니다.
우리는 이러한 정부 지원 대출을 먼저 노려야만 합니다.
자, 이렇게 채무 조정 등의 정부 지원 대출이 불가능한 경우 대부업체를 이용하는 방법밖에 없는데요. 과도하게 높은 금리의 대부 업체를 이용하게 되면 또 악순환에 빠지게 됩니다.
그러면 먼저 정부 지원 상품들을 알아보도록 하겠습니다.
신용불량자 대출 가능한 곳 : 신용회복위원회 소액금융제도
신용회복위원회로부터 채무 조정을 받아서 성실 상환을 한 경우에 대출 가능한 제도입니다.
대출 대상
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 소액금융기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분
- 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분은 제외
- 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분은 제외
- 보유재산이 과다한 분은 제외
지원 용도
| 구분 | 자금 용도 |
|---|---|
| 생활안정자금 | 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등 |
| 학자금 | 본인 또는 부양가족의 대학 학자금 |
| 고금리차환자금 | 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20%이상의 고금리 신용대출 상환자금 * 단기대출(신용카드 이용대금, 현금서비스 등), 담보대출 등은 지원 불가 |
| 시설개선자금 | 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금 |
| 운영자금 | 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금 |
대출 한도 및 조건
대출 한도는 채무조정 기간에 따라 달라지는데 최대 1500만원까지 가능 합니다.
- 채무조정 6~8개월 상환 : 최대 200만원 이내
- 채무조정 9~11개월 상환 : 최대 300만원 이내
- 채무조정 12~23개월 상환 : 최대 1,000만원 이내
- 채무조정 24개월 이상 상환 : 최대 1,500만원 이내
| 상품종류 | 상환방식 | 대출금리 |
|---|---|---|
| 생활안정자금 | 최대 5년이내 원리금균등분할 | 연 4.0% 이내 |
| 고금리차환자금 | 최대 5년이내 원리금균등분할 | 연 4.0% 이내 |
| 시설개선자금 | 최대 5년이내 원리금균등분할 | 연 4.0% 이내 |
| 운영자금 | 최대 5년이내 원리금균등분할 | 연 4.0% 이내 |
| 학자금 | 최대 5년이내 원리금균등분할 | 연 2.0% 이내 |
참고 사항
- 대출금액은 채무조정 변제금 상환기간별 최대한도 이내에서 변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라 다르게 정해집니다.
- 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 적용됩니다. (개인회생 성실상환자 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자 최대 500만원)
- 대출금리는 자금용도와 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 다르게 적용되며 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족 등의 경우 기본금리의 70%가 적용됩니다.
- 대출 신청일 기준 2개월 이내 신용교육원(www.educredit.or.kr) 온라인 교육 이수자의 경우 0.1%p 우대금리가 적용됩니다.
신용회복위원회 소액금융제도 대출 종류
| 개인회생 성실상환자 | 개인회생론 | 부산시 청년부비론 | 경기도 재도전론 | 대구광역시 울타리론 | 강원도 재기성공자금 |
|---|---|---|---|---|---|
| 제주특별자치도 혼디론 | 인천광역시 어진론 | 충청남도 더행복충남론 | 전라남도 행복드림론 | 전라북도 더불어행복론 | |
| 경상남도 경남희망론 | 충청북도 충북희망자금 | 서울특별시 한강론 | IBK 희망론 |
| 금융 피해자 | 새희망힐링론 |
|---|
신용회복위원회 소액금융제도 신청 방법
신청 방법과 소액금융제도에 대한 설명 영상을 참고해보세요.
- 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청하실 수 있습니다.
- 사전 방문예약을 하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
- 방문 전 고객만족부(콜센터) 1600-5500로 문의하시면 지원요건, 준비서류에 대해 친절히 안내해 드립니다.
- 공동인증서(구.공인인증서)를 소지하고 계신 경우 신용회복위원회 사이버상담부 (http://cyber.ccrs.or.kr) 를 통해 인터넷으로 상담 및 신청하실 수 있습니다.
신용불량자 대출 가능한 곳 : 신용회복위원회 비대면 간편대출
신용회복위원회의 비대면 간편대출은 300만원 이하의 긴급 생활안정자금을 지부에 방문하지 않고 PC 또는 모바일을 통하여 소액대출을 신청할 수 있는 제도입니다.
마찬가지로 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환을 완료한 분이 대상이 됩니다.
대출한도 및 조건
- 대출 한도 : 최대 500만원 (1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만원이며, 상환 중이신 신용회복위원회 소액대출 금액 및 채무조정 상환기간에 따라 개인별로 차이가 있을 수 있습니다.)
- 상환 방식 : 최대 3년 이내 원리금균등분할
- 대출 금리 : 연 4.0% 이내
신청 방법
비대면 간편대출은 공동인증서를 가지고 있어야 하며 정부 24 회원 가입이 되어 있어야 서류 제출 없는 자동 스크래핑이 가능 합니다.
신청하는 방법을 영상으로 쉽게 확인 가능 합니다. 영상을 보면서 따라 하시면 쉽게 신청 가능 합니다.
- 모바일 앱 ‘신용회복위원회’ 다운 받습니다. (안드로이드 다운/ IOS 다운)
- 간편대출 신청하기 클릭
- 공동인증서 또는 계좌를 이용해 인증하기
- 급여소득자 / 기타소득자 선택
- 자동 서류제출 하기
- 약정 체결하기
- 신용교육 영상 시청
- 계좌 확인하기
- 전자 서명하기
신용불량자 대출 가능한 곳 : 햇살론 15 특례보증
햇살론 15 특례보증은 신용불량자도 신청이 가능한 상품 입니다. 서민금융진흥원의 가장 대표적인 상품이라고도 할 수 있는데요. 최대 한도는 2천만원이고 15.9%의 금리로 대출 가능 한데요. 자세한 내용은 아래의 글을 참고해보시길 바랍니다.
신용불량자 대출 가능한 곳 : 국민행복기금 소액대출
국민행복기금 소액대출은 채무조정 프로그램을 통해 과도한 부채로 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 대출을 해주는 제도 입니다. 금리 연 4% 이내로 최대 1500만원의 한도로 대출이 가능 한데요.
국민행복기금 대출은 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융 피해 예방 자금, 자영업자 지원 자금, 기타 생활 안정자금으로 사용할 수 있습니다.
대출 대상
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망 모아, 상록수 제일차 유동화전문유한회사, 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용 회복 지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 3년 이내 상환을 완료한 자
- 바꿔드림론 및 안전망 대출을 받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 3년 이내 상환을 완료한 자
- 개인회생 절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분
대출 조건
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,500만 원 |
| 대출금리 | 연 3.0~4.0% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원리금 균등 분할 상환 |
신청 방법
- 대출 대상 여부 확인 : 홈페이지, 고객지원센터, 개인회생 성실상환자는 상담창구 방문
- 대출 신청 및 접수
- 서류 심사
- 대출 승인
- 대출 실행
신용불량자 대출 가능한 곳 : 오케이엔캐시 직장인 신용대출
오케이엔캐시에서 직장인 신용대출로 신용불량자 대출이 가능 합니다. 대출 한도는 개인에 따라 다르지만 200만원에서 6천만원까지 가능한데요. 대부업이기 때문에 금리가 굉장히 높습니다. 연 20% 이내의 금리를 제공합니다.
신청 방법
- 전화 또는 당사 홈페이지로 대출한도 확인 및 신청 (https://www.oknc.kr)
- 제출하신 고객서류 사실유무 확인
- 최종심사 결과안내
- 모바일 본인인증 또는 계약서 작성 확인 후 대출금 입금
신용불량자 대출 가능한 곳 : 키움 저축은행 개인회생 대출
키움 저축은행의 채무조정 연계 신용대출 상품에서 신용불량자 대출이 가능 합니다.
대출 대상
- 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자
- 신용점수(NICE 기준) 제한 없음
- (성실변제자: 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1 이상 상환자)
대출 조건
| 구분 | 상세내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 5000만원 |
| 대출기간 | 1년 ~ 4년 |
| 대출금리 | 연 14.9% ~ 19.9% |
| 신청방법 | 키움저축은행 (바로 연결) |
신용불량자 대출 가능한 곳 : p2p 대출
p2p 대출은 말 그대로 개인과 개인간의 대출을 말하는데요. p2p 업체에서는 개인과 개인간의 대출을 연결해주는 것 뿐입니다. 개인 투자자들이 신용불량자에게 대출을 해주는 경우는 사실 거의 없습니다.
금리가 아무리 높아도 받지 못할 확률이 크기 때문에 꺼려할 수 밖에 없는데요. p2p 대출이 가능하다고 많이들 이야기 하지만 사실상 어렵습니다.
P2P 대출 중개 사이트는 렌딧 , 8퍼센트, 피플 펀드 , 줌 펀드 정도가 있는데 잘 모르는 사이트는 불법인 경우가 많으니 이용하지 마시길 바랍니다.
신용불량자 대출 가능한 곳 : 자동차 담보대출 (오케이앤캐시)
자동차가 있으면 담보 대출이 가능 합니다. 일반적인 금융권에서는 자동차가 있더라도 담보대출을 해주지는 않습니다. 대부업체인 오케이앤캐시에서는 대출이 가능 합니다.
위에서 오케이앤캐시 직장인 신용대출도 가능하다고 말씀 드렸는데, 오케이앤캐시는 자동차 담보 대출을 전문적으로 하는 대부업체 입니다.
| 구분 | 상세내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
| 신청방법 | 오케이엔캐시 (바로 연결) |
신청 방법
- 전화 또는 당사 홈페이지로 대출한도 확인 및 신청 (https://www.oknc.kr)
- 제출하신 고객서류 사실유무 확인
- 최종심사 결과안내
- 모바일 본인인증 또는 계약서 작성 확인 후 대출금 입금
신용불량자 대출 가능한 곳 : IT 전당포
IT전당포는 IT 제품인 스마트폰, 노트북, PC 등을 담보로 신용불량자도 소액대출을 받을 수 있는 곳입니다.
다만 IT 전당포는 소액만 대출 가능하고요. 담보 IT 제품 시세의 50~60% 한도로 대출 가능합니다.
IT 전당포는 한국대부금융협회에서 업체를 찾을 수 있습니다. 미등록 업체에서는 시도 하지 않는게 좋습니다. 법정 금리보다 높게 부르거나 부당한 요구 하는 곳 많습니다.
신용불량자 대출 가능한 곳 마무리
신용불량자 대출 가능한 곳 정리를 해드렸습니다. 대부 업체 대출은 최대한 지양하시고 정부 지원의 대출을 받으시는 것을 항상 권해드리고 있습니다.
대출이 어렵다 보니 내구제 대출, 작업 대출 등을 받으려고 하실 수 있는데요. 그런 대출은 절대로 받지 않으셔야 합니다.
신용회복위원회와 서민금융진흥원의 상품을 적극 이용하시고 다시 제도권 금융으로 돌아갈 수 있도록 차분히 진행하시길 바랍니다.