소상공인 대출 자격과 조건 절차, 서류등의 내용을 정리했습니다. 소상공인분들의 금융 문제 해결을 위해 꼭 필요한 내용이므로 천천히 읽어봐주시길 바랍니다. 신용보증재단 대출은 소상공인의 필수 입니다.
소상공인 대출
코로나 19 사태 이후 정부에서는 수많은 지원 정책을 발표했고 이로 인해 우리나라 경제 및 국민들은 큰 피해를 입었다. 하지만 이러한 위기 속에서도 꿋꿋이 버텨나가는 사람들이 있는데 바로 자영업자들이다.
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실제로 2020년 2분기 통계청 자료에 따르면 국내 전체 자영업자는 547만 명이며 이중 고용원이 없는 영세자영업자가 413만 명으로 집계되었다. 또한 2019년 12월 기준 전국 상가 점포수는 총 387만 개였으며 서울특별시에만 72만 개의 점포가 존재한다고 한다.
이렇듯 대한민국 인구 절반가량이 종사하고 있는 업종이지만 사회적 거리두기 강화로 인해 매출 하락뿐만 아니라 임대료 부담도 가중되고 있어 어려움을 겪고 있다고 한다. 상황이 이렇다 보니 폐업률 증가라는 악순환이 계속 이어지고 있으며 일부 지역에서는 공실률 마저 높아지고 있다고 한다.
따라서 현재 경기 침체 장기화 우려속에서 현시점에서의 적절한 대응방안 마련이 시급하다고 할 수 있다. 그렇다면 어떻게 해야 위기에 처한 중소기업 · 소상공인들을 도울 수 있을까? 여기서 필자는 하나의 해결책으로서 신용보증재단대출 제도를 제안하고자 한다. 해당 제도란 무엇인지 그리고 신청방법에서부터 진행과정까지의 모든 과정을 상세히 알아보자.
소상공인 대출 신용보증재단
먼저 신용보증재단대출이란 담보 능력이 부족한 개인 또는 기업체의 채무를 보증하여 자금융통을 원활하게 해주는 기관(신용보증재단)에서 운영하는 대출상품을 말한다. 쉽게 말해서 은행으로부터 돈을 빌리기 어려운 저신용자나 저소득층 서민들을 대신해 국가기관에서 보증서를 발급해주고 금융회사로부터 자금을 빌릴 수 있도록 도와주는 제도다.
다만 아무나 이용할 수 있는 건 아니며 일정 자격요건을 충족해야만 하는데 크게 3가지 유형으로 구분된다. 첫째, 일반자금지원 둘째, 특례보증 셋째, 햇살론 이렇게 세 가지인데 각각의 특징을 살펴보면 다음과 같다.
소상공인 일반자금지원
첫째, 일반자금지원은 업체당 최대 1억 원 이내에서 운전자금 용도로 사용가능하며 상환기간은 최장 5년까지다. 단, 제조업 영위업체이거나 혁신형 중소기업 인증업체라면 최대 2억 원까지도 받을 수 있다. 참고로 금리는 연3 ~ 4% 수준이고 중도상환수수료는 없다.
소상공인 사장들이 사업장을 운영하고 있는 주소지의 신용보증재단에서 알아보는게 가장 중요하다.
우리나라 신용보증재단을 모두 모았다. 사업장 주소지를 기준으로 해당 신용보증재단의 홈페이지를 방문해보자. 내가 받을 수 있는 상품들이 분명 있을 것이다.
| 서울 신용보증재단 | 인천 신용보증재단 | 경기 신용보증재단 |
| 부산 신용보증재단 | 대구 신용보증재단 | 경북 신용보증재단 |
| 경남 신용보증재단 | 강원 신용보증재단 | 전북 신용보증재단 |
| 전남 신용보증재단 | 충남 신용보증재단 | 충북 신용보증재단 |
| 울산 신용보증재단 | 대전 신용보증재단 |
둘째, 특례보증은 기존 재단 심사기준으로는 지원받기 어려웠던 분들을 위해 특별히 만들어진 제도로써 한도는 동일하나 금리가 0.5%p 인하되어 적용된다. 뿐만 아니라 기간 역시 6개월 연장되어 최장 8년까지 가능하다.
마지막으로 햇살론은 근로자햇살론과 자영업자햇살론으로 나뉘는데 전자는 생계자금 용도로 최대 1500만 원까지 후자는 대환자금 용도로 최대 2000만 원까지 가능하다. 이때 둘 다 공통적으로 용도 외 사용시 전액 환수조치 되며 연체 시 지연배상금 부과 및 법적 조치가 취해질 수 있으니 주의해야 한다.
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소상공인 대출 신청 방법
신청방법은 간단하다. 우선 가까운 지점 방문없이 온라인상에서 비대면으로 상담접수가 가능하다는 장점이 있다. 물론 직접 방문해도 되지만 굳이 그럴 필요까지는 없다.
홈페이지 접속 후 상단 메뉴바에서 [고객센터] – [상담예약] 순으로 클릭하면 된다. 그러면 화면 하단에 예약 신청서 작성란이 나오는데 기본 인적사항 입력후 원하는 날짜와 시간을 선택하면 된다.
만약 평일 오전 9시 이전이나 오후 6시 이후에 접수한다면 익일 처리되며 주말/공휴일엔 불가하다.
소상공인 대출 서류
서류제출 방식은 팩스전송과 이메일 전송 모두 가능하지만 가급적 원본서류를 지참하길 권장한다. 그래야 보다 신속 정확하게 업무처리가 가능하기 때문이다.
제출서류로는
- 사업자등록증 사본
- 임대차계약서 사본
- 주민등록등본
- 소득금액증명원
- 부가세과세표준증명원
- 국세납세증명서
- 지방세납세증명서 등이 있다.