미소금융 창업대출은 저신용자, 저소득자들을 위한 정부 지원의 자영업자들을 위한 상품 입니다. 소득 또는 신용이 낮은 분들이 창업을 하는 경우 부족한 자금을 대출받을 때 가장 먼저 알아봐야 하는 상품이 미소금융 창업대출 상품인데요. 대출 자격과 절차 및 후기등을 자세히 안내드리도록 하겠습니다.
미소금융 창업대출
‘미소금융’은 제도권 금융 이용이 어려운 저소득, 저신용자들을 위한 창업자금 및 운영자금 등을 무담보, 무보증으로 대출해주는 사업입니다.
일반적으로 창업을 하기 전에 대출을 받는 것은 쉽지 않습니다. 사실 아무것도 없는 상태에서 대출을 해주기는 어렵습니다. 그래서 보통은 사업자를 내고 사업을 3개월 이상은 해야 사업자 대출을 받을 수 있는데요.
이렇게 대출이 어려우니 저소득 또는 저신용자들이 창업을 할 형편은 더더욱 어렵습니다. 그래서 정부에서 대출을 지원해주는 상품이 바로 미소금융 창업대출 입니다.
미소금융 창업대출을 받기 위해서는 앞서 말했듯이 저소득, 저신용자들을 위한 상품이므로 일정 수준 이하의 소득과 개인신용 기준이 있습니다.
미소금융에는 창업을 하기 위한 창업대출 외에도 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등의 대출도 있습니다.
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 |
|---|---|---|---|---|
| 대출한도 | 7천만원 | 2천만원 | 2천만원 | 1천만원 |
| 대출기간 | 6년 이내 | 5.5년 이내 | 5.5년 이내 | 5년 이내 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
미소금융 창업대출 자격
그렇다면 어떤 자격을 갖추어야 미소금융 창업대출을 받을 수 있는지 자세히 알아보겠습니다.
신용과 소득이 낮은 분들을 위한 상품이기 때문에 ‘기초생활수급자, 차상위계층’이하 분들과 근로장려금을 수급 하신 분들 또는 신용점수 하위 20%에 해당되는 분들이 대출 자격이 됩니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
* ’22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하 - 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
위의 3가지 중에 한가지라도 해당되면 대출을 받을 수 있는데요. 개인 신용평점은 무료로 간단한 본인인증만 하면 쉽게 조회하실 수 있습니다.
신용점수 하위 20% 이내는 KCB의 경우 700점, 나이스 기준 744점 이하 입니다. 신용점수 단순 조회는 신용점수 하락에 영향을 미치지 않습니다.
위의 3가지 항목의 자격이 되더라도 최종 대출 여부는 여신 심사 결과에 따라 결정됩니다.
미소금융 창업자금 대출 조건
| 구분 | 창업자금 |
|---|---|
| 대출금리 | 4.5% |
| 대출한도 | 7천만원 |
| 대출기간 | 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내) |
| 상환방법 | 원리금균등분할 상환 |
| 신청방법 | 미소금융 홈페이지 (바로 연결) |
미소금융 창업자금은 최대 7천만원의 한도로 대출을 받을 수 있습니다. 다만 사업장 임차보증금 이내에서 대출을 받을 수 있는데요. 사업하시는 곳의 임차보증금이 5천만원이면 5천만원까지만 대출을 받을 수 있습니다.
다만 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상이어야 합니다. 내돈 50% 정도는 사업할 때 있어야 대출을 해준다는 이야기 인데요. 이 부분은 미소금융 지점에서 자세한 상담을 해보시면 됩니다.
만약 무등록사업자로 창업을 하시는 분의 경우에는 500만원까지 연2.0%의 이율로 대출을 받을 수 있습니다.
창업 예정인 경우
- 대출한도 7천만원, 약정 이자율 (연) 4.5% 적용
- 사업장 임차보증금 이내에서 지원
창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금
창업초기 운영을 위한 자금 또는 시설 자금 대출도 가능 합니다. 한도는 2천만원이고 미소금융을 성실히 상환할 경우 1천만원 추가로 받을 수 있습니다.
- 지원 대상 : 창업(예정)자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분
- 대출한도 각각 2천만원(신규대출 1천만원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원 가능)
- 약정이자율 연 4.5%
무등록사업자로 창업하는 경우
- 대출한도 500만원
- 약정 이자율 연 2.0% 적용
생계형 차량 구입하시는 분
- 대출한도 : 2천만원
- 약정이자율(연) 4.5% 적용
- 무등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 대출한도 1천 만원, 4.5% 적용
- 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차
미소금융 창업대출 신청 방법
창업대출 신청은 서민금융진흥원, 미소금융 지점 또는 앱으로 신청할 수 있습니다. 최근 코로나 때문에 비대면 신청을 하는 경우가 많으므로 앱으로 우선 신청 하시는 것을 추천 드립니다.
미소금융 창업대출 후기
미소금융 창업대출 한도가 총 7천만원 이었지만 실제로는 그렇게 나오지는 않았습니다. 처음에는 대출 다 받고 싶었는데 임차보증금 한도에 걸려서 그 만큼만 대출을 실행했습니다. 그래도 초기 창업에 큰 도움이 되었고 금리가 4.5% 밖에 안되니까요. 신용점수에 비해 아주 괜찮게 대출을 받을 수 있었습니다.
신청은 오프라인 방문을 하지 않고 서민금융진흥원 앱으로 신청했고요. 서류 준비하는데 잘 모르는게 많아서 그럴때 수시로 1397로 전화해서 문의해서 해결 했습니다.
대출 신청하고 사업장 검토하고 등등 시간이 꽤나 걸렸는데 대충 한달 조금 넘게 걸린듯 싶고요. 사업이 어떻게 될지 몰라서 최대 6년으로 대출 받고 1년 거치까지 했습니다.
사업이 잘 되면 수시로 돈 갚으려구요.
미소금융 문제점
미소금융의 문제점은 저신용, 저소득자의 자격이 우선 되어야 하는 겁니다. 일단 자격 조건 자체가 까다롭고요. 자격은 되었는데 실제 심사에서 떨어지는 경우도 있습니다. 기대출, 개인신용 등에 따라서 대출 여부가 달라집니다.
미소금융 햇살론 새희망홀씨
미소금융과 별개로 햇살론 또는 새희망홀씨 대출이 가능 합니다. 창업 관련 대출이 아니고 개인 신용점수를 보고 대출해주는 서민금융지원의 종류 인데요. 우선 새희망홀씨 먼저 신청해보고 그 다음에 햇살론 신청 하셔야 합니다.
아래 저신용, 저소득자들을 위한 서민금융진흥원의 상품들 소개 참고해보시길 바랍니다.
👉새희망홀씨2 자격 조건 및 부결 사유는?(3000만원 한도)
👉햇살론 근로자 대출 자격 직장인 서민대출(연10.5% 이하)